Вопрос:
Какие действия можно предпринять, чтобы избежать возбуждения в отношении меня исполнительного производства, в случае, если в порядке приказного производства суд рассматривает заявление банка о вынесении судебного приказа о взыскании с меня задолженности по кредитному договору?
Ответ на вопрос:
Во-первых, несмотря на то, что судебный приказ выносится без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений, вынесение судебного приказа не лишает должника возможности возразить против его исполнения. Так, в соответствии со ст. 128 и ст. 129 ГПК РФ судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.
Даже если должником будет пропущен срок для возражения, суд может восстановить указанный срок, если причина его пропуска является уважительной;
Во-вторых, в случае отмены судебного приказа заявленное взыскателем (банком) требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Таким образом, прекращение приказного производства не влечет «освобождение» должника от последующего судебного разбирательства, но уже в порядке искового производства. В этом случае отмена судебного приказа является возможностью для должника «перевести дыхание и собраться с мыслями».
За то время, пока банк получит определение об отмене судебного приказа, подготовит пакет документов для подачи искового заявления в суд для рассмотрения в порядке искового производства, должнику необходимо более детально изучить все обстоятельства дела, а также оценить свои возможности по исполнению кредитного договора.
Необходимо также выяснить, когда должник прекратил погашения своего долга. Это требуется для оценки возможности заявления в рамках судебного разбирательства о пропуске банком исковой давности. Объясняется это тем, что банки ввиду огромного количества должников физически не успевают принимать их в работу по взысканию с них долгов. Поэтому вероятность пропуска исковой давности отбрасывать не стоит. Продолжая речь об исковой давности, следует иметь в виду, что практика применения судами правил исковой давности по делам, связанным со взысканием задолженностей по кредитным договорам, идет двумя путями: 1) некоторые суда, опираясь на Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», удовлетворяют заявления ответчиков, заявивших о пропуске истцом исковой давности, но только в части, поскольку в соответствии с п. 24 данного постановления срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу; 2) другие суды удовлетворяют такие заявления в размере всех заявленных истцом требований. Поэтому решение данного вопроса зависит от судебной практики.
Если же требования банка обоснованы, не вызывают сомнений в своей законности, то следует готовиться к тому, что решение, принятое в последующем судом, будет положительным для банка. Но в этом случае, можно снизить размер удовлетворенных требований. Для этого необходимо изучить изложенную в договоре очередность погашения кредита. Если эта очередность предусматривает иной порядок нежели тот, что изложен в ст. 319 ГК РФ, то можно заявить в рамках судебного разбирательства ходатайство о применении правила ст. 319 ГК РФ и запросить у банка расчет задолженности, подготовленный в соответствии с указанной нормой. Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Также следует обратить внимание на то, какие суммы просит взыскать банк. Если же среди прочего было заявлено требование о взыскании неустойки, то ее размер можно уменьшить в соответствии со ст. 333 ГК РФ, которая предоставляет такую возможность в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Если же должник собирается выплатить свою задолженность, но ему необходим более щадящий график погашения, то существует возможность обращения в банк с заявлением о реструктуризации долга, в рамках которой можно договорить с банком об отсрочке либо рассрочке платежей. Но необходимо учитывать тот факт, что реструктуризация является правом банка, поэтому возможен отказ в ее предоставлении.