Суть обращения: потребителем был заключен ипотечный кредитный договор с банком. Помимо кредитного договора менеджер банка предложил заключить договор индивидуального страхования, мотивируя свое предложение тем, что без договора страхования процентная ставка по кредиту будет выше.
Потребитель заключила два договора: кредитный и договор страхования.
Позже от своего знакомого она узнала, что от страховки можно отказаться, поэтому обратилась за консультацией к юристу.
Потребителю даны разъяснения:
Согласно п. 1 Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условия о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
То есть у страхователя есть право:
- отказаться от договора добровольного страхования;
- вернуть страховую премию.
При этом согласно п. 5 названного Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1, и до даты возникновения обстоятельств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
Таким образом, можно расторгнуть договор страхования, а также вернуть страховую премию в полном объеме, но только в течение 14 дней с момента заключения договора страхования. Кроме того, следует учитывать, что договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, установленного п. 1 Указания (п. 7 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года).
При этом обращено внимание потребителя на условие договора кредитования, в котором указано на изменение процентной ставки по договору, в случае, если потребитель расторгнет договор страхования. Данное условие договора является правомерным и не ущемляет права потребителя.